联合证券新兴车险，爆发

　　2月以来，约58家财险公司披露了2025年车均保费数据。其中，新能源车险表现亮眼。头部互联网保险平台，万元以下理赔案件最快仅需13.3分钟，定损最快耗时仅116秒，让车险市场的竞争格局与增长逻辑被重新定义。

　　互联网车险增长迅猛

　　“我的特斯拉车险续保，互联网险企的报价比较优惠，能买吗？有啥推荐吗？”“90后”小王在咨询最会保创始人陈文志时问道。

　　“放心买。车险只是保一年的，正常该赔的理由都会赔付。车险不像寿险，寿险是10年、20年的长期保障，要考虑公司是否能长期稳健经营。”陈文志说。

　　这段对话，解释了为何互联网财险公司的车险业务自2025年以来异军突起。

　　2025年，全行业实现车险签单保费（包含商业车险和交强险）约9963.7亿元，同比增长2.99%。已结赔款约6224.6亿元，同比增长4.06%。其中，新能源商业车险签单保费约1576.1亿元，同比增长33.88%；已结赔款约799.2亿元，同比增长36.09%。

　　具体来看，目前国内有14家大中型财产险公司与蚂蚁保在车险业务上开展合作，提供车险报价、出险理赔以及代驾、道路救援、机动车年检等服务。过去3年，蚂蚁保平台上，在保车辆数保持年均30%以上的增长。

　　从2023年至2025年，腾讯微保车险客户用户数已经翻倍，预计2026年增长速度将超过50%。

　　2025年上半年，众安在线新能源车险总保费同比增长约125.4%，在公司车险总保费中占比超18%。

　　定价更准定损更快

　　在“报行合一”深化实施的背景下，车险市场竞争已从价格战转向服务、智能化与生态化的比拼，新兴产险平台凭借技术优势，在定价和理赔服务上持续创新。

　　蚂蚁保2024年推出车险“联合定价”技术，融合平台“从人因素”与险企“从车因素”实现精准定价，合作险企综合成本率平均降低3个百分点；2025年11月上线的“安心赔”服务，实现绝大多数案件10秒内“报案即立案”。

　　腾讯微保则采用比价自选模式，引入超13家主流险企在线报价，一次车辆信息输入即可同步获取多家报价，一次性报价成功率超90%。在理赔端，微保2025年实现全网保单可理赔，无论是否为平台投保客户，均可通过微保小程序享受线上理赔报案服务，打造“无障碍理赔”体系。

　　腾讯微保副总裁王江涛表示，车险行业的全面线上化，已然成为一场深刻的变革。这一趋势，由消费者自主意识觉醒、监管政策的持续优化、数字技术深度赋能三方合力共同驱动。

　　众安在线总经理姜兴表示，2025年1月至5月，车险互联网渗透率仅5.2%，线上化进程仍蕴藏巨大潜能。在车险经营模式上，众安此前一直采用联合车险模式；而自2024年底取得浙江、上海两地交强险经营资质后，2025年已在这两个地区独立开展交强险业务，且从2025年年中开始，已在上海地区独立开展商业车险业务。

　　接下来，众安将争取在更多地区推进自主经营模式。在众安车险服务中，科技的应用同样深入。“众安车险”小程序作为一体化智能平台，推动线上自主报案占比提升至88.2%。创新的NFC“碰一碰”紧急服务、视频理赔“秒审秒赔”以及“车险AI定损”，将万元以下理赔案件时效缩短至最快13.3分钟，定损最快仅耗时116秒。此外，众安推出“众延保”，以解决车辆超出原厂质保期后的维修成本难题。

　　业内专家表示，未来车险定价将不再以“车”为中心，而是转向“人+数据”为核心的差异化定价，驾驶习惯良好的车主保费有望进一步降低，高风险群体则将面临更高费率。

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